预定利率4.的产品，马上退出市场了，一想到发达国家的负利率，或者想到九几年的时候保险出过预订利率8的产品，深深觉得自己现在拥有一款可以保证终身4.利率左右的产品、终身领取是多么明智的事情啊！那么买哪款呢？

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先看下热销年金产品形态吧

年金险，预定利率4.，虽然说是保险产品，但是他不是重疾险、医疗金等出险了赔付医疗费用或者康复费用的产品；这类产品是解决你的长期养老花费的费用问题。

既然是养老产品，我们就要看看我们要怎么缴费，怎么领取，能领取多少年。

5款产品都是非常热销的产品，其中如意享已停售，另外4款月底也要停售。产品形态差别不大，都是到一定年龄开始领取，并领取终身的产品。这类产品可以加保功能是个加分项，附加有保底的万能账户也是个加分项。其中复星保德信的产品可以对接养老社区。不过如果特别在意养老社区的话，我们可以单独聊聊养老社区相关产品。

对于基础功能来说，产品形态差别不大，我们看看同样的预定利率，收益率差别大不大？

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看一下内部收益率吧

上表：

年金领取：星颐?相伴一生＞颐养年金＞如意享＞福禄一生

IRR：五款产品IRR均属较高水平，其中相伴一生、星颐IRR可超过4。

上图：

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总结

生存领取多、提高晚年生活质量，星颐较优

1、每年领取金额最高，约为年投保金额的1.42倍，高于其他三款产品

2、至85岁累计生存领取达到73.99万，约为总保费的3.7倍；至岁时，累计总领取金额为.67万，是总保费的5.83倍，生存总领取明显高于其他三款。

3、4.%顶级设计的养老年金，专注身前养老，提升老年生活质量，活多久领多久，生存领取内部收益率是4款产品中最高的

考虑养老以及传承，相伴一生、颐养是较优选择

1、较好的平衡了养老和传承。相伴一生生存金领取和身故总领取是最高的。颐养平衡了整个过程，虽然不是最高，但也在中等。

2、年金、现金价值、身故保险金完美金三角，全部均可拥有

3、可添加万能账户，产品如虎添翼、更上一层楼

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